80后家庭理财须有道

　　支招人：银行理财经理陈先生

“《蜗居》这部描写大学毕业生都市生存的写实记录，唤起了80后年轻一代关于理财置业的集体焦虑。有很多80后已经建立了小家庭并生育了宝宝。这个时期小夫妇二人事业蒸蒸日上，是进行理财的黄金时期，应做好保险保障、买房供房、资产投资管理、子女教育金、养老金等方面的规划。

他认为，理财中首先要选择好保险。“家庭形成期父母是孩子最坚固的保障，为防止出现意外时，家庭现金链断裂，保证整个家庭长期的生活质量和孩子健康成长，父母在考虑保障需求时要按先大人后小孩的顺序进行保险规划，选择身故保障型保险、意外险和重大疾病保险。之后再考虑，购买一款具有豁免功能的教育金保险。家庭每年总保费支出在年收入的10%是比较合理的。

　　“此外，年轻夫妻对风险的承受能力较强，可以采取比较积极的投资方式，首先预留6个月左右的生活总支出作为家庭备用金。可将这部分资金配置在货币型基金或银行T0形式的现金管理型理财产品上，既保证资金的流动性又可以获得远高于活期存款的收益。其次，将剩余的资金放到股票型基金和混合型基金，以及银行固定期限的稳健型理财产品中进行合理配置，可提高资产组合的收益率。”同时，陈先生建议80后们采用“定期定额”的基金投资方式来增加财富积累并完成子女教育金和养老金的准备。

　　他解释说，作为一种长期投资的工具，基金定投是一种有效摊低投资成本，积少成多的投资方式。

　　精打细算不可少。可以巧用银行的各种金融工具为资产增值，如办理银行信用卡，在消费时尽量多刷卡，享用银行卡消费的免息周期和积分馈礼。利用电话银行、网上银行、WAP银行等渠道自助完成缴纳各项费用等日常财务行为和一般生活开支。